Một ngân hàng mà bạn có thể chưa từng nghe nói đến đang cố gắng phá vỡ Wells Fargo , ngân hàng lớn thứ hai của Hoa Kỳ theo vốn hóa thị trường, từ vị thế là người cho vay số 1 về các khoản cho vay của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ. Và ngân hàng nhỏ đó dự kiến ​​sẽ cho các nhà máy rượu và nhà sản xuất rượu thủ công vay tới 125 triệu đô la trong năm nay.

“Chúng tôi rất không thích ngân hàng. Chúng tôi không có chi nhánh. Chúng tôi không có giao dịch viên. Chúng tôi không có CSR. (Đại diện dịch vụ khách hàng.) Chúng tôi không thu tiền gửi theo cách truyền thống, cũng như không cho vay truyền thống, ”Chip Mahan, người sáng lập, chủ tịch và giám đốc điều hành của Ngân hàng Live Oak . Nhưng những gì họ làm là tạo ra Quản trị doanh nghiệp nhỏ (SBA) cho vay.

Họ dự kiến ​​sẽ cho vay tổng cộng 1,8 tỷ đô la vào năm 2017, bao gồm lên tới 125 triệu đô la cho các nhà máy rượu gia đình, nhà máy bia thủ công và nhà máy chưng cất, ông nói.

Để so sánh, trong năm tài chính liên bang 2016, Wells Fargo đã phê duyệt các khoản vay SBA với tổng trị giá 1,9 tỷ đô la trên toàn quốc, một phát ngôn viên cho biết.

Ông nói thêm rằng mặc dù ngân hàng sẽ “không suy đoán về kết quả trong tương lai, nhưng chúng tôi có thể nói với bạn rằng Wells Fargo tiếp tục là người cho vay SBA 7 (a) hàng đầu trong bốn tháng đầu tiên của năm tài chính liên bang 2017 (tháng 10 năm 2016 - tháng 2 năm 2017 ), phê duyệt 2.318 khoản vay với tổng trị giá hơn 680 triệu đô la. ”

Live Oak’s Mahan cho biết, “Điều thú vị về khoản vay SBA là 75 phần trăm khoản vay đó được bảo lãnh bởi chính phủ Hoa Kỳ. Vì vậy, chúng tôi đóng gói mảnh đó và bán nó trong một thị trường thứ cấp rất sôi động cho phép chúng tôi cho vay nhiều hơn… ”

Được niêm yết trên Nasdaq, Live Oak đã chứng kiến ​​cổ phiếu của mình tăng gần gấp đôi trong 52 tuần qua, phân tích khoảng 1.100 ngành mà SBA cho phép người cho vay phục vụ và nhận thấy “những người trả tiền lại cho bạn, bởi vì SBA có rất nhiều dữ liệu về tỷ lệ mặc định, ”Mahan nói.

Đầu tiên Live Oak tìm kiếm bác sĩ thú y, sau đó là nha sĩ. Các nhà máy rượu, nhà máy bia và nhà máy chưng cất đã được bổ sung sau đó vào khoảng thời gian ngân hàng thu hút Keith Merklin rời Wells Fargo để trở thành Tổng giám đốc bộ phận Rượu và Đồ uống Thủ công.

Merklin nói rằng họ sử dụng phần mềm để hợp lý hóa quy trình, “nhưng luôn có nhiều tài liệu hơn”. “Nó không khác một ngân hàng bình thường theo thông tin mà chúng tôi thu thập được. Chúng tôi vẫn thu ba năm khai thuế kinh doanh, ba năm khai thuế cá nhân, báo cáo tài chính cá nhân và sơ yếu lý lịch ”.

Merklin cho biết: “Thực tế là chúng tôi xem xét các nhà máy rượu và nhà máy bia mỗi ngày cho phép chúng tôi phát hiện ra những gì chúng tôi đang tìm kiếm với một nhà máy rượu muốn phát triển. 'Chúng tôi biết tình hình tài chính sẽ như thế nào.'

Merklin nói, vũ khí duy nhất mà Live Oaks có là khả năng cung cấp cho khách hàng những câu trả lời nhanh chóng. “Chúng tôi lấy vị trí là khách hàng rất bận. Và tất cả những gì họ thực sự muốn biết là 'Tôi có được chấp thuận không và khi nào bạn sẽ đưa tiền cho tôi, và bạn có thể giúp tôi trong tương lai không?'

Cổ phiếu của Live Oak Bank đóng cửa hôm thứ Sáu ở mức 20,80 đô la, tăng 0,48 phần trăm, trong khi cổ phiếu của Wells Fargo trên sàn NYSE kết thúc tuần ở mức 55,83 đô la, tăng 1,05 phần trăm.